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三大创新助力小微企业“兴业
来源:http://www.fynlm.com 责任编辑:ag88环亚娱乐 更新日期:2018-10-29 17:49
小型微利企业既是经济发展的生力军,也是创新力的重要源泉,促进小微企业发展,意义非凡。 近年来,兴业银行长沙分行始终秉承重心下沉导向,持续推进产品创新、服务创新、模式创新,着力提升小微企业金融服务质量,为大众创业、万众创新的发展浪潮贡献兴业力

  小型微利企业既是经济发展的生力军,也是创新力的重要源泉,促进小微企业发展,意义非凡。

  近年来,兴业银行长沙分行始终秉承“重心下沉”导向,持续推进产品创新、服务创新、模式创新,着力提升小微企业金融服务质量,为“大众创业、万众创新”的发展浪潮贡献兴业力量。

  根据小微企业不同发展阶段的实际融资需求,兴业银行打破依赖抵质押物办理贷款的现状,推广一系列小微企业专属创新产品,极大满足不同层次小微企业融资需求。

  针对初创型企业特点,重点推广“创业贷”,为高成长性的创业型小微企业提供启动资金支持,切实解决创业型企业抵押担保难问题;针对企业在产业转型、技术改造过程中的中短期信贷资金需求,保障小微企业信贷资金运用过程中的稳定性,创新推出“诚易贷”,为企业提供长达3年的授信支持,切实减轻企业还款压力。

  随着“新三板”市场的快速扩容,兴业银行紧贴客户金融需求开拓创新,于2015年6月正式推出了“三板通”系列产品。该系列产品包括三板贷、新三板股权质押融资、投联贷、投贷通等四大类产品,具有“产品体系完整、服务流程全面、审批效率高、股债联动、投融结合”等特点。符合准入要求的新三板企业可获得一定额度的信用免担保贷款。

  “轻资产、小规模”是小微企业普遍现状,针对当前小微企业尤其是贫困地区企业担保能力弱这一难题,兴业银行长沙分行积极探索开启政银合作新模式,致力于开发整合政府和企业两方面的信用资源推出“助保金融资”业务。据了解,“助保金贷款”是以“政府主导、企业互助、三方合作、风险共担”为主旨,搭建政、银、企三方合作平台,强化对小微企业的增信服务、化解小微企业融资难的一种融资方式。

  2014年起,兴业银行长沙分行采用“信用免担保+风险补偿”方式,为某行业的小微企业量身定制服务方案,提供信贷支持。即由该行业管理局提供风险补偿金为融资业务增信,该行业内优质小微企业无需提供抵押物,仅需缴纳较低比例的助保金,即可获得融资支持。截至2016年6月末,兴业银行长沙分行累计向29户该行业管理局推荐客户发放无抵押贷款5000万元。

  “产品研发难,好产品研发出来没资金推广更是难上加难。”年轻创业者李先生向记者感叹道。据了解,李先生目前经营的智能家居系统研发公司正为新研发的第7代产品缺少一笔推广资金愁得焦头烂额。

  在咨询了一些银行信贷资金申请无果后,李先生获悉兴业银行近期推出的“创业贷”产品,抱着试一试的心态向兴业银行申请了 “创业贷”贷款,意外的是,很快获得兴业银行100万元信贷资金支持。“创业发展初期资金需求急迫,但银行办理贷款往往都需要提供有效的抵押物和完整的财务报表,这无疑加剧了我们这些创业新人的贷款难度。而现在,兴业银行‘创业贷’想客户之所想,总算是解了我们的燃眉之急。”李先生激动地说道。

  据悉,兴业银行“创业贷”正是专门为像李先生所在的初创期及成长期的小微企业设计的信贷产品,该产品采取定性与定量相结合的多维度评价体系,全面评估创客群体的成长性,给予创业小微企业相应的信用贷款额度,为资金紧张的小微企业客户“雪中送炭”。

  “短、频、急”是李先生这类创业者普遍的融资特点,而“创业贷”打破传统“重报表”的授信审查模式,创造性地采用“计分卡”形式,从创业计划可行性与创业团队可靠性两个维度科学设计可量化评分表,主动发掘创业主的“闪光点”,大大提升业务流程。

  在“大众创业”的热潮之下,众多金融机构纷纷推出各类信贷产品,兴业银行的“创业贷”又有哪些突出特点呢?记者了解发现,除采用“计分卡”提供审批时效外,“创业贷”在资金用途和还款方式设计上也做出了灵活规定,“创业贷”可灵活运用于租赁场地、招聘员工等办公开支;还款方式上,区别于其他同质产品,可通过配套兴业银行小企业网上自助“循环贷”实现随借随还,循环使用。

  此外,“创业贷”作为兴业银行为初创期小微企业量身打造的首轮产品,具备很好的延展性,随着企业成长,兴业银行还可根据企业实际提供小微融资“三剑客”及“三板通”等持续性融资服务,全力助推小微企业成长壮大。

  适用对象:处于起步阶段和发展初期,且未来具备较高成长性的创业型小微企业。

  担保条件:与主业务品种一致,主要由借款企业实际控制人及其配偶提供连带保证责任。宁波奉化:开学第一课 消防平安伴你行

  产品特点:针对创业型小微企业的专项产品,切实满足企业创业之初多样化融资需求;通过“计分卡”等标准化风险判定工具,作业流程便捷,审批高效。

  适用对象:可以提供优质易变现房地产,具有持续经营能力,且存在合理的中长期融资需求的小微企业。

  担保条件:优质易变现本地住宅,商业、办公等商业房产,县级及以上工业园或科技园区,交通便利、易转让的标准厂房。满足一定条件的省级(含)以上高新技术企业,在房产抵押的基础上,可增加易变现的优质商用及居住用建设用地使用权抵押。

  产品特色:无需每年到期申请续授信,保障客户稳定;节省抵押登记费用,融资资金长效支持,降低融资成本;贷款用途、还款方式设置灵活。

  担保条件:新三板做市企业股权质押。协议转让的挂牌企业股权仅可作为辅助担保措施。

  产品特色:股价核定方式灵活;贷款主体灵活;质押率高,最高可达股权价值的50%。

  2015年以来,兴业银行累计投放小微企业贷款合计176.49亿元(其中,2015年累计投放131.19亿元, 2016年1-6月累计投放45.30亿元) 。截至2016年6月末,共服务小微企业客户19417户,小微企业贷款余额133.60亿元,申贷获得率95.47%。

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