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保险学经典案例
来源:http://www.fynlm.com 责任编辑:ag88环亚娱乐 更新日期:2018-10-24 15:12
保险学案例 1.有一承租人向房东租借房屋,租期 9 个月。租房合同中写明,承租人在租借 .有一承租人向房东租借房屋, 个月。租房合同中写明, 期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。 期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租

  保险学案例 1.有一承租人向房东租借房屋,租期 9 个月。租房合同中写明,承租人在租借 .有一承租人向房东租借房屋, 个月。租房合同中写明, 期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。 期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期 满后,租户按时退房。退房后一个月,房屋毁于火灾。 满后,租户按时退房。退房后一个月,房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人 身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任?为什么? 身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任?为什么? 如果承租人在退房时,将保单转让给房东, 如果承租人在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险 公司索赔赔?为什么? 公司索赔赔?为什么? :(1)保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。 解:( )保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。 (2)房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批 )房东不能以被保险人的身份索赔。 单手续,房东与保险人没有保险关系。 单手续,房东与保险人没有保险关系。 2. 某家银行投保火险附加盗窃险, 小时有警卫值班, 某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明 24 小时有警卫值班,保 险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃, 险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃,经调查某日 24 小时内有 半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任? 半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任? 保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证(或保证, 解:保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证(或保证,或最 大诚信原则),而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约, ),而保证是保险合同的一部分 大诚信原则),而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约,保 险人可以解除保险合同,或宣布保险合同无效, 险人可以解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿 保险金责任。 保险金责任。 3. 某宾馆投保火险附加盗窃险,在投保单上写明能做到全天有警卫值班, 某宾馆投保火险附加盗窃险,在投保单上写明能做到全天有警卫值班, 保险公司予以承保并以此作为减费的条件 后宾馆于某日被盗,经调查, 承保并以此作为减费的条件。 保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗,经调查,该日 分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证? 值班警卫因正当理由离开岗位仅 10 分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证? 保险公司是否能藉此拒赔?为什么? 保险公司是否能藉此拒赔?为什么? 该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。 解:该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆 违反了明示保证,而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约, 违反了明示保证,而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约, 保险人可以据此而解除保险合同,或宣布保险合同无效, 保险人可以据此而解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不 承担赔偿保险金责任。 承担赔偿保险金责任。 4. 有一批货物出口,货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险, 有一批货物出口,货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险,按 万元, 万元, 投保时实际价值与保险人约定保险价值 100 万元,保险金额也为 100 万元,后 货物在运输途中发生保险事故, 万元。 货物在运输途中发生保险事故,出险时当地完好市价为 80 万元。问: (1)如果货物全损,保险人如何赔偿?赔款为多少? 如果货物全损, 如果货物全损 保险人如何赔偿?赔款为多少? (2)如果部分损失,损失程度为 60%,则保险人如何赔偿?其赔款为多少? %,则保险人如何赔偿 )如果部分损失, %,则保险人如何赔偿?其赔款为多少? :(1)按照定值保险的规定,发生保险事故时, 解:( )按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金 额,因此,保险人应当按保险金额赔偿,其赔偿金额为 100 万元。 因此,保险人应当按保险金额赔偿, 万元。 赔偿金额=保险金额×损失程度 损失程度= %=60 (2)保险人 赔偿金额=保险金额 损失程度=100×60%= 万元 ) %= 5. 李某 2001 年 12 月 23 日向某保险公司投保了保险期间为 1 年的家庭财产 保险, 万元, 日李某家因意外发生火灾, 保险,其保险金额为 20 万元,2002 年 2 月 26 日李某家因意外发生火灾,火灾 发生时, 万元。若按第一危险赔偿方式。 发生时,李某的家庭财产实际价值为 30 万元。若按第一危险赔偿方式。则: (1)财产损失 15 万元时,保险公司应赔偿多少?为什么? 万元时,保险公司应赔偿多少?为什么? 财产损失 万元时,保险公司又应赔偿多少? ) (2)家庭财产损失 25 万元时,保险公司又应赔偿多少?为什么 (1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。 解: )因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。 ( 该保险金额范围内的损失(或第一危险) 万元, 该保险金额范围内的损失(或第一危险)为 15 万元,所以保险公司应当赔偿 15 万元。 万元。 万元。该保险金额范围内的损失(或第一危险) ) (2)保险公司应当赔偿 20 万元。该保险金额范围内的损失(或第一危险) 万元。 为 20 万元。 6. 某企业投保企业财产保险综合险, 万元, 某企业投保企业财产保险综合险,保险金额 100 万元,保险有效期间从 2001 年 1 月 1 日至 12 月 31 日。 (1)该企业于 2001 年 2 月 12 日发生火灾,损失金额为 80 万元,保险事故发生时 日发生火灾, 万元, 该企业于 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 的实际价值为 200 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 万元, (2)2001 年 4 月 23 日因发生地震而造成财产损失 60 万元,保险事故发生时的 ) 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 实际价值为 200 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? :(1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度 保险保障程度= 解:( )保险公司赔偿金额=损失金额 保险保障程度=80×100/200=40 万元。 = 万元。 因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。 因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。 )由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒 (2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒 赔。 7.某企业财产在投保时按市价确定保险金额 40 万元,后因发生保险事故,损失 万元,后因发生保险事故, 某企业财产在投保时按市价确定保险金额 32 万元,被保险人支出施救费用 10 万元。这批财产在发生保险事故时的市价为 万元, 万元。 80 万元,问保险公司如何赔偿?(写出赔偿方法和计算公式) 万元,问保险公司如何赔偿?(写出赔偿方法和计算公式) ?(写出赔偿方法和计算公式 解:由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。 由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。 保险公司赔偿金额= 保险公司赔偿金额= (损失金额+施救费用)×保险金额/保险价值(或保险保障程 度) =(32+ ) =( +10)×40/80=21 万元 8. 1998 年上海郊县赵某因患高血压休息在家,同年 8 月 15 日赵某该投保保险 年上海郊县赵某因患高血压休息在家, 日赵某该投保保险 . 万元、 年的定期寿险,投保时隐瞒了病情。 金额为 20 万元、期限 20 年的定期寿险,投保时隐瞒了病情。1999 年 9 月 12 日 该妇女病情发作,不幸去世。 该妇女病情发作,不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付 保险金。按照我国现行《保险法》的规定, 保险金。按照我国现行《保险法》的规定,问保险公司是否承担给付保险金责 为什么? 任?为什么? 保险公司应当拒付。 解:保险公司应当拒付。 因为赵某未履行如实告知义务, 因为赵某未履行如实告知义务,投保时对保险公司隐瞒了自己患有高血压病 这一重要事实。 这一重要事实。 因此按照我国现行《保险法》的规定,由于赵某故意不履行告知义务,所以, 因此按照我国现行《保险法》的规定,由于赵某故意不履行告知义务,所以, 一保险公司可以不承担拒付保险金义务;二保险公司可以不退还保险费。 一保险公司可以不承担拒付保险金义务;二保险公司可以不退还保险费。 9. 车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为 某 A 车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为 20 万元的车辆 损失险、 万元第三者责任险, 车没有投保。 B 损失险、 向乙保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险, 车没有投保。 后造成交通事故, 万元, 后造成交通事故,导致 B 车辆财产损失 12 万元和货物损失 4 万元,A 车辆损失 10 万元和货物损失 4 万元。经交通管理部门裁定,A 车主负次要责任,为 40%; 万元。经交通管理部门裁定, 车主负次要责任, %; B 车主负主要责任,为 60%,按照保险公司免赔规定(负次要责任免赔 5%), 车主负主要责任, %,按照保险公司免赔规定 %,按照保险公司免赔规定( %), 则: (1)甲保险公司应赔偿多少? (2)乙保险公司应赔偿多少? 甲保险公司应赔偿多少? 甲保险公司应赔偿多少 )乙保险公司应赔偿多少? :(1)甲保险公司应赔偿金额= 车车辆损失×A 车的责任比例 (1-免赔 车的责任比例×( - 解:( )甲保险公司应赔偿金额= A 车车辆损失 % ( - %)=3.8 率)=10×40%×(1-5%)= 万元 )= %)= 车的责任比例×( (2)乙保险公司应赔偿金额=B 车车辆损失和货物损失 )乙保险公司应赔偿金额= 车车辆损失和货物损失×A 车的责任比例 (1 免赔率)=( =(12+ ) %)=6.08 万元 -免赔率 =( +4)×40%×(1-5%)= % ( - %)= 10. 某甲车主将其所有的车辆向 A 保险公司投保了保险金额为 20 万元的车辆 损失险, 损失险,乙车主将其所有的车辆向 B 保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者 责任险。后在保险期间造成交通事故,企业发展的力量从何而! 责任险。后在保险期间造成交通事故,导致甲车辆财产损失 18 万元和货物损失 2 万元;乙车辆损失 15 万元和货物损失 5 万元。经交通管理部门裁定,甲车主 万元; 万元。经交通管理部门裁定, 负主要责任, %;乙车主负次要责任 %,按照保险公司免赔规定 负主要责任,为 60%;乙车主负次要责任,为 40%,按照保险公司免赔规定: %;乙车主负次要责任, %,按照保险公司免赔规定: %,负 %,则 负主要责任免赔 15%,负次要责任免赔 5%,则: %, %, (1)A 保险公司应赔偿多少? 保险公司应赔偿多少? (2)B 保险公司应赔偿多少? ) 保险公司应赔偿多少? 甲车的责任比例×( - 解:(1)A 保险公司应赔偿金额= 甲车车辆损失 甲车的责任比例 (1-免赔 :( ) 保险公司应赔偿金额= 甲车车辆损失×甲车的责任比例 率) % ( - %) =18×60%×(1-15%) =9.18 万元 乙车的责任比例× (2)B 保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失 乙车的责任比例 ) 保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例 (1-免赔率 =( +2)×40%×(1-5%) -免赔率) =(18+ ) % ( - %) =7.6 万元 B 万元。 11. 某人将一批财产向 A、 两家保险公司投保, 、 两家保险公司投保, 保额分别为 6 万元和 4 万元。 万元,因保单上未约定分摊方法 按我国《 上未约定分摊方法, 如果保险财产发生保险事故损失 5 万元,因保单上未约定分摊方法,按我国《保 险法》规定, 、 两家保险公司应分别赔付多少?( ?(要求写出你采用的分摊方 险法》规定,A、B 两家保险公司应分别赔付多少?(要求写出你采用的分摊方 计算公式) 式、计算公式) 按照我国保险法的规定, 解: 按照我国保险法的规定,在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额 的比例分摊,即比例责任制。因此: 的比例分摊,即比例责任制。因此: A 保险公司的赔偿责任 损失金额×A 保险公司承保的保险金额 所有保险公司承保的保险金额总额 保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 =损失金额 )=3 =5×6÷(6+4)= 万元 ( + )= B 保险公司的赔偿责任 损失金额×B 保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 =损失金额 保险公司承保的保险金额 所有保险公司承保的保险金额总额 )=2 =5×4÷(6+4)= 万元 ( + )= 某人将同一批财产向甲 乙两家保险公司投保, 一批财产向甲、 12. 某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保,保额分别为 4.8 万元和 3.2 万元,后在保险期内因保险事故损失 4 万元。因为保单上约定采用限额责任 万元, 万元。 分摊, 乙两家公司应分别赔偿多少?(写出计算公式和计算过程、答案。 ?(写出计算公式和计算过程 分摊,甲、乙两家公司应分别赔偿多少?(写出计算公式和计算过程、答案。 解: 甲保险公司的赔偿责任 损失金额×甲保险公司的赔偿限额 甲保险公司的赔偿限额/各保险公司赔偿限额总和 =损失金额 甲保险公司的赔偿限额 各保险公司赔偿限额总和 )=2.2 =4×4÷(4+3.2)= 万元 ( + )= 乙保险公司的赔偿责任 损失金额×乙保险公司的赔偿限额 各保险公司赔偿限额总和= 乙保险公司的赔偿限额/各保险公司赔偿限额总和 =损失金额 乙保险公司的赔偿限额 各保险公司赔偿限额总和=4×3.2÷ 4+ ( + 3.2)= )=1.77 万元 )= 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏 溺死于水池底。 王某撞昏, 13. 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底。由于李某生 前投保了一份健康保险, 万元, 前投保了一份健康保险,保额 5 万元,而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤 害保险, 万元。事后, 万元。问题是: 害保险,保额 2 万元。事后,王某承担民事损害赔偿责任 10 万元。问题是: (1)因未指定受益人,李某的家人能领取多少保险金? 因未指定受益人, 因未指定受益人 李某的家人能领取多少保险金? 万元赔款应如何处理?说明理由。 (2)对王某的 10 万元赔款应如何处理?说明理由。 ) 解:(1)李某死亡的近因属于意外伤害,属于意外伤害保险的保险责任,因此 :( )李某死亡的近因属于意外伤害,属于意外伤害保险的保险责任, 万元的保险金。 李某的家人只能领到 2 万元的保险金。 万元赔款应全部归李某的家人所有, (2)对王某的 10 万元赔款应全部归李某的家人所有,因为人身保险不适用 ) 于补偿原则 一企业为职工投保团体人身保险,保费由企业支付 由企业支付。 14. 一企业为职工投保团体人身保险,保费由企业支付。职工张一指定妻子 刘二为受益人,半年后张一与妻子刘二离婚,谁知离婚次日张一意外死亡。 刘二为受益人,半年后张一与妻子刘二离婚,谁知离婚次日张一意外死亡。对 万元保险金,企业以张一生前欠单位借款留下一半, 保险公司给付的 2 万元保险金,企业以张一生前欠单位借款留下一半,另一半 则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确? 则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确?保险金 按理应当给谁?为什么? 按理应当给谁?为什么? 解:此企业处理错误。 此企业处理错误。 因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请 求权的人。 求权的人。 在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权; 在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权;同时在指定受益人的 情况下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务或按遗产分割。 情况下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务或按遗产分割。因此该保险金应 当归刘二。 当归刘二。 某为其妻子王某投保了一份定期寿险, 万元, 15. 张某为其妻子王某投保了一份定期寿险,保险金额为 10 万元,保险期间 张某为受益人。半年后张某与妻子离婚,离婚次日王某意外死亡。 为 5 年,张某为受益人。半年后张某与妻子离婚,离婚次日王某意外死亡。对 万元保险金, 保险公司给付的 10 万元保险金,若: (1)王某生前欠其好友刘某 2 万元,因此刘某要求从保险金中支取 2 万元,您认 王某生前欠其好友刘某 万元, 万元, 为这种说法正确吗? 为这种说法正确吗?为? (2)王某的父母提出,张某已与王某离婚而不再具有保险利益,因此保险金应 )王某的父母提出,张某已与王某离婚而不再具有保险利益, 该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗?为什么? 该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗?为什么? 解:(1)此该说法错误。 :( )此该说法错误。 因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请 求权的人。 求权的人。 在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权; 在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权;在指定受益人的情况 保险金不是遗产,不得用于清偿债务。( 此该说法错误。 。(2) 下,保险金不是遗产,不得用于清偿债务。( )此该说法错误。 因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利 保险事故发生时,并不要求具有保险利益;二则王某为受益人, 益,保险事故发生时,并不要求具有保险利益;二则王某为受益人,享有保险 金请求权,保险金不是遗产。 金请求权,保险金不是遗产。 16 某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明 24 小时有警卫值班,保险 某家银行投保火险附加盗窃险, 小时有警卫值班, 公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃, 公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃,经调查某日 24 小时内有半 小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任? 小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任? 保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证(或保证, 保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证(或保证,或最大诚 责任 信原则),而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约, ),而保证是保险合同的一部分 信原则),而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约,保险人 可以解除保险合同,或宣布保险合同无效, 可以解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿保险 金责任。 金责任。 17. 企业财产保险综合险 某企业投保企业财产保险综合险, 万元, 某企业投保企业财产保险综合险,保险金额 80 万元,保险有效期间从 1999 年 1 月 1 日至 12 月 31 日。若: 日发生火灾, 万元, (1)该企业于 2 月 12 日发生火灾,损失金额为 40 万元,保险事故发生时的实 ) 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 际价值为 100 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 万元,保险事故发生时的实际价 ) (2)5 月 18 日因发生地震而造成财产损失 60 万元,保险事故发生时的实际价 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 值为 100 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 日因下暴雨, 万元, (3)12 月 18 日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失 70 万元,保险事故发生时 ) 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 的企业财产实际价值为 70 万元,则保险公司应赔偿多少?为什么? 保险保障程度= 万元。 (1)保险公司赔偿金额=损失金额 保险保障程度=40×80/100=32 万元。 因 )保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度 = 为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。 为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。 (2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔。 )由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔。 (3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70 万元。因为该保险为超额保 )保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额= 万元。 保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿 保险价值赔偿。 险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿。 18、家庭财产保险 、 年的家庭财产保险, 张某 2000 年 12 月 18 日向某保险公司投保了保险期间为 1 年的家庭财产保险, 万元, 日张某家因意外发生火灾,火灾发生时, 其保险金额为 40 万元,2001 年 2 月 28 日张某家因意外发生火灾,火灾发生时, 万元。若按第一危险赔偿方式。 张某的家庭财产实际价值为 50 万元。若按第一危险赔偿方式。则: 万元时,保险公司应赔偿多少?为什么? (1)财产损失 10 万元时,保险公司应赔偿多少?为什么? ) 万元时,保险公司又应赔偿多少?为什么? (2)家庭财产损失 45 万元时,保险公司又应赔偿多少?为什么? ) 是在保险合同中规定一次事故的最高赔偿限额,当损失发生后, 第一危险赔偿 是在保险合同中规定一次事故的最高赔偿限额,当损失发生后, 保险公司按合同约定在最高范围内,依据实际损失赔偿,超过部分, 保险公司按合同约定在最高范围内,依据实际损失赔偿,超过部分,由被保险 人自己承担 人自己承担 (1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该 )因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。 保险金额范围内的损失(或第一危险) 万元, 保险金额范围内的损失(或第一危险)为 10 万元,ag88.com。 万元。 所以保险公司应当赔偿 10 万元。 万元。 (2)保险公司应当赔偿 40 万元。 ) 该保险金额范围内的损失(或第一危险) 万元。 该保险金额范围内的损失(或第一危险)为 40 万元。 19、有一批货物出口,货主以定值保险的方式投保了货物运输保险,按投保时 、有一批货物出口,货主以定值保险的方式投保了货物运输保险, 万元, 万元, 实际价值与保险人约定保险价值 24 万元,保险金额也为 24 万元,后货物在运 输途中发生保险事故, 万元。 输途中发生保险事故,出险时当地完好市价为 20 万元。问: (1)如果货物全损,保险人如何赔偿?赔款为多少? )如果货物全损,保险人如何赔偿?赔款为多少? (2)如果部分损失,损失程度为 80%,则保险人如何赔偿?其赔款为多少? )如果部分损失, %,则保险人如何赔偿? 其赔款为多少? %,则保险人如何赔偿 )按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额。 (1)按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额。 因此,保险人应当按保险金额赔偿, 因此,保险人应当按保险金额赔偿, 万元。 其赔偿金额为 24 万元。 (2)保险人按比例赔偿方式。 )保险人按比例赔偿方式。 损失程度= %=19.2 万元 赔偿金额=保险金额×损失程度 %= 赔偿金额=保险金额 损失程度=24×80%= 20 某车主将其价值 50 万元的汽车向保险人投保,保险金额 50 万元。在保险期 万元的汽车向保险人投保, 万元。 内由于第三者责任造成被保险车辆损坏, 万元。 内由于第三者责任造成被保险车辆损坏,花去修理费 10 万元。如果被保险人向 保险公司索赔, 万元,然后保险公司取得向第三者责任方的代位求偿 保险公司索赔,得赔款 10 万元,然后保险公司取得向第三者责任方的代位求偿 万元, 应如何处理这笔赔款? 权。 :(1) 如果保险公司向第三者追得 8 万元, 则 ) 应如何处理这笔赔款? (2) ) 万元,又应如何处理? 如果保险公司向第三者追得 12 万元,又应如何处理? 分析: 万元, 分析:如果保险公司向第三者追得 8 万元,少于其支付给被保险人的赔款 10 万 万元全部归保险人所有; 万元, 元,故追得的 8 万元全部归保险人所有;若保险公司向第三者追得了 12 万元, 万元, 则保险公司可留下行使代位求偿权获得的 10 万元,因为超过其赔款金额的部分 不能行使代位求偿权,所以, 万元要退还给被保险人。 不能行使代位求偿权,所以,超过部分的 2 万元要退还给被保险人。 21 某屋主将其所有的一栋房屋投保火险,投保时的市价为 50 万元,保险金额 某屋主将其所有的一栋房屋投保火险, 万元, 万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁 期满前因发生火灾而被毁, 按 50 万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁,若: (1)当时市价跌 ) 万元,保险人应赔多少? 万元。 至 40 万元,保险人应赔多少? (2)如果房屋被毁时,市价涨至 60 万元。保 )如果房屋被毁时, 险人应赔多少? 险人应赔多少? (3)如果在保险事故发生前,屋主已将此屋的一半出售给他 )如果在保险事故发生前, 万元,保险人应赔多少? 不久房屋被毁, 人,不久房屋被毁,当时市价跌至 40 万元,保险人应赔多少? 分析: 万元时, 万元, 分析:当房屋市价跌至 40 万元时,被保险人所遭受的实际损失就为 40 万元, 万元,保险人也只能按实际损失赔偿, 万元; 虽然保险金额为 50 万元,保险人也只能按实际损失赔偿,即赔付 40 万元; 而 万元时, 万元, 当房屋市价涨至 60 万元时,因为保险金额只有 50 万元,所以保险人只能偿付 50 万元。 当房屋市价跌至 40 万元,且屋主已将一半产权出售给他人时,虽然 万元。 万元,且屋主已将一半产权出售给他人时 出售给他人时, 万元, 万元的保险利益, 保险金额为 50 万元,但由于被保险人只有 20 万元的保险利益,故保险公司只 万元。 赔偿 20 万元。 22 某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保, 某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保, 保单约定保险期限从 1998 年 1 月底收回全部借款, 月 1 日至 1998 年 12 月 31 日。银行于同年 11 月底收回全部借款,不料房屋于 12 月 30 日为大火焚毁。问银行能否获得保险公司的赔偿? 日为大火焚毁。问银行能否获得保险公司的赔偿? 分析:因为银行在发生保险事故时对保险标的(即房屋)已经没有保险利益, 分析:因为银行在发生保险事故时对保险标的(即房屋)已经没有保险利益, 所以它不能获得保险公司的赔偿。 所以它不能获得保险公司的赔偿。 23 某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他投保意外伤害险保额 10 万元。其受 某人在行走时不幸被汽车撞死。 万元。 万元的保险金后, 万元。 益人在获得 10 万元的保险金后,又以家属身份向肇事车主索赔 30 万元。问家 万元还给保险公司? 属应否把 10 万元还给保险公司? 分析:如果按照损失补偿原则, 分析:如果按照损失补偿原则,被保险人不能同时从保险人和第三者责任方获 得赔款。但由于本案例属于人寿保险,不适用损失补偿原则, 得赔款。但由于本案例属于人寿保险,不适用损失补偿原则,故被保险人可获 得两笔赔款, 万元后, 万元退还给保险公司。 得两笔赔款,在向肇事司机索赔 30 万元后,不要把 10 万元退还给保险公司。 24 某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡,生前他投保了意外伤害险 10000 某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡, 单位为他投保了团体人身险(既保意外,也保疾病) 元,单位为他投保了团体人身险(既保意外,也保疾病)3000 元。问其受益人 可获得多少保险金? 可获得多少保险金? 分析:被保险人死亡的近因是心脏病发作,即疾病。意外伤害保险只保意外伤 分析:被保险人死亡的近因是心脏病发作,即疾病。意外伤害保险只保意外伤 害不保疾病, 元保险金, 害不保疾病,所以其受益人不能获得意外伤害保险的 10000 元保险金,而只能 获得团体人身险的 3000 元。 25 王某投保人身意外伤害险,保险金额 10 万元。他在保险期内不幸遭受三次 王某投保人身意外伤害险, 万元。 意外事故:第一次事故中,他一目失明, 意外事故:第一次事故中,他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金 5 万 万元; 元;第二次事故中,他折断一指,保险公司又按合同约定支付保险金 1 万元; 第二次事故中,他折断一指, 第三次事故中,他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任? 第三次事故中,他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任? 分析:被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。 分析:被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司 万元。但在本案例中, 万元, 应支付保险金 5 万元。但在本案例中,保险人总共已支付保险金 6 万元,而保 险金额为 万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金, 险金额为 10 万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历 次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时, 次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时,并且保险期限尚 未届满,保险合同均终止。 的原则, 未届满,保险合同均终止。”的原则,保险人在第三次事故发生后只要支付保 万元保险合同就终止。因此, 万元保险金, 险金 4 万元保险合同就终止。因此,保险人只给付 4 万元保险金,而且保险合 同终止。 同终止。 26 王某拥有 100 万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为 万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险, 60 万元。在保险期间王某家中失火,当: A、家庭财产损失 10 万元时,保险公 万元。在保险期间王某家中失火, 万元时, 、 司应赔偿多少? 、 万元时,保险公司又应赔偿多少? 司应赔偿多少? B、家庭财产损失 80 万元时,保险公司又应赔偿多少? 分析:因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险 保险采用的是第一损失保险而非不定值保险, 分析:因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险,所以不能采 取比例赔偿的方式。也就是说,不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何, 取比例赔偿的方式。也就是说,不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何, 只要损失金额小于保险金额,保险人就按实际损失赔偿。因此, 只要损失金额小于保险金额,保险人就按实际损失赔偿。因此,当家庭财产损 万元时, 万元的保险金额, 万元; 失 10 万元时,损失金额小于 60 万元的保险金额,保险公司应赔偿 10 万元;当 损失金额大于保险金额时,保险人的赔款就是保险金额。因此, 损失金额大于保险金额时,保险人的赔款就是保险金额。因此,当家庭财产损 万元时, 万元的保险金额, 万元。 失 80 万元时,损失金额大于 60 万元的保险金额,保险公司只赔偿 60 万元。 27 某甲车主将其所有的车辆向 A 保险公司投保了保险金额为 20 万元的车辆损 元第三者责任险,乙车没有投保。 失险、 失险、向 B 保险公司投保了赔偿限额为 50 万元第三者责任险,乙车没有投保。 后造成交通事故, 万元, 后造成交通事故,导致乙车辆财产损失 16 万元和人身伤害 4 万元,甲车辆损失 14 万元和人身伤害 1 万元。经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为 70%; 万元。经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任, %; %,按照保险公司免赔规定 乙车主负次要责任, 乙车主负次要责任,为 70%,按照保险公司免赔规定(负主要责任免赔 15%, %,按照保险公司免赔规定( %, %),则 负次要责任免赔 5%),则: %), (1)A 保险公司应赔偿多少? ) 保险公司应赔偿多少? (2)B 保险公司应赔偿多少? ) 保险公司应赔偿多少? 甲车的责任比例×( -免赔率) (1)A 保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失 甲车的责任比例 (1-免赔率) ) 保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例 %)=8.33 万元 =14×70%×(1-15%)= % ( - %)= 人身伤害×甲车的责任比例 (2)B 保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害 甲车的责任比例 (1 ) 保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害 甲车的责任比例×( 免赔率) -免赔率) =(16+ ) %)=11.9 万元 =( +4)×70%×(1-15%)= % ( - %)= 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险, 万元。 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为 100 万元。在保险期间 万元时, 王某家中失火, 王某家中失火,当: A、 绝对免赔率为 5%,家庭财产损失 2 万元时,保险公 、 , 司应赔偿多少? 、 万元时, 司应赔偿多少?B、 绝对免赔率为 5%,家庭财产损失 8 万元时,保险公司应赔 , 偿多少? 、 万元时, 偿多少? C、 相对免赔率为 5%,家庭财产损失 8 万元时,保险公司应赔偿多 , 少? A 因为采用了绝对免赔率,当保险事故损失小于免赔额即 100 万元 因为采用了绝对免赔率, 万元×5%=5 万元 保险人不负责赔偿。 万元时,保险公司不赔偿。 时,保险人不负责赔偿。所以,当家庭财产损失 2 万元时,保险公司不赔偿。 B 因为采用了绝对免赔率,当保险事故损失大于或等于免赔额即 5 万元时,保 因为采用了绝对免赔率, 万元时, 险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额, 险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额,即超出免赔额的 部分。所以, 万元时, 万元- 万元=3 部分。所以,当家庭财产损失 8 万元时,保险公司只负责赔偿 8 万元-5 万元 万元。 万元。 C 因为采用了相对免赔率,当保险事故损失小于免赔额即 100 万元 因为采用了相对免赔率, 万元×5%=5 万元 万元时, 时,保险人不负责赔偿;当保险事故损失大于或等于免赔额即 5 万元时,保险 保险人不负责赔偿; 人负责赔偿全部损失。所以, 万元时, 万元。 人负责赔偿全部损失。所以,当家庭财产损失 8 万元时,保险公司赔偿 8 万元。

 
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